婚前提钱不浪漫但很有必要! 婚前协议 vs 信托基金

婚前提钱不浪漫但很有必要! 婚前协议 vs 信托基金

在美国,婚前协议(Prenups)与信托(Trust)是两种常见的保护个人财产的工具,也是个人良好商业意识的体现。婚前协议和信托可以帮助您在婚姻关系结束时保护自己和孩子的财产,并使夫妻双方在离婚的暴风雨和紧张氛围中获得一丝平静和体面。本文会简要为大家介绍什么是婚前协议,什么是信托基金,以及当婚姻关系结束时这两者的区别是什么。

一、婚前协议

婚前协议是您和您的未婚妻/夫在结婚前签订的合同,因此,婚前协议需要双方共同拟定并签字生效。在合同中,双方都必须披露自己婚前所有的资产。婚前协议还可以:

a.在离婚或一方死亡的情况下确定您和您的配偶分割资产的方式

b.保护您拥有的企业与资产

c.保护您的知识产权

d.保护您的退休金(Pension)和个人退休金帐户(Retirement Account)

e.设定离婚后的配偶抚养费条款

f.处理遗产

概括来说,您和您的未婚妻/夫可以将除了与小孩相关的任何事项放入婚前协议。

注意以下情况会导致婚前协议无效:

a.您和您的配偶必须诚实披露所有个人资产和债务

b.您或您的配偶被胁迫,强迫或在没有精神能力的情况下签署该协议

c.一方或双方在无律师代理的情况下签署该协议

d.协议内容不符合情理

签订婚前协议的优势

a.双方可以迅速且体面地退出婚姻关系。

b.保护您在前一段婚姻关系中的孩子,孙子和其他继承人的继承权

c.确保您对未婚妻/夫的任何重大债务不承担任何责任

d.保护您在离婚后对自己企业的控制权

e.保护您的股票投资组合等金融资产

f.保护您继承的,或被赠与的资产。

婚前协议的弊端:

很多人认为有关财产分割的计划非常不浪漫,甚至认为是对方在“计划离婚”,有时提出签订婚前协议可能导致夫妻之间缺乏信任,使得本应是一生中最幸福的日子蒙上阴影。其次婚前协议中很可能会出现一些对您不利的条款,例如:您为您的配偶的事业成功做出的贡献–使其商业价值增加的部分,通常被认为是可分割的婚姻财产。但是,如果您在婚前协议中放弃这项权利,您将无权从此增值部分获益。

另外需要注意的是,婚前协议可以设定一个有效期,并且也可以在双方都同意的情况下进行补充修订。

二、信托基金

区别于婚前协议,信托只需要资产拥有者自己在婚前设立即可,不需要对方的参与或同意。相较于婚前协议,信托又为您的财产加上了一把大锁。在这里我们主要讨论可撤销的信托(Revocable Trusts)。

如果将婚前财产成立信托基金,那么信托基金中的资产就不属于夫妻其中任何一方,而是由信托基金负责管理、分配。注意,信托的管理人和受益人可以是同一个人,可以写自己。信托中的资产不属于夫妻共同财产。不仅如此,您还可以任意删除或者增添资产到您的信托中,并且为信托设置多个受益人。

即使在婚姻存续期间,信托也是一种很好的资产保护工具。 例如在您因为交通事故而面临巨额索赔时,保护自己的最好方法就是竭尽全力缩小个人资产。 信托则是一种可帮助您缩小个人资产范围的有效工具。 

但需要注意的是,如果将婚姻共同财产添加到个人的信托中,则离婚后,此信托中的所有资产都可以视为共同财产。另外,如果您将婚前住房置入您的信托中,并用共同赚取的钱来支付抵押贷款,那么该住房可能不受该信托保护。

三、婚前协议与信托基金的区别

婚前协议的本质是合同,需要双方同意,但是信托只需要一人就可以完成。

由于婚前协议有可能因为条款不清晰,或因种种原因被法院仍判定无效。这种情况下,如果您有设立信托,则可能会保护您免受前配偶的无理要求。

另外一个重要的区别是信托中的资产不受遗产程序的侵扰,您在信托中放置的资产不会进入到遗产程序。

例如:小美在和小明结婚前,小美为自己的资产设立了信托,并将受益人设置为自己的女儿。假设小美在婚后不幸意外离世,小美在信托中的资产则会全部归属于小美的女儿。即使小明作为小美的丈夫,法律意义上的第一继承人,也无法继承小美婚前信托中的任何财富。这是因为信托中的资产不受遗产程序的分配。

相反,假设小美在和小明结婚前没有为自己的婚前资产设立信托而是设置了婚前协议,那么假设小美不幸意外离世(未离婚),则小美的婚前财产仍然会落入遗产程序的范畴,小明作为小美的丈夫与第一继承人,可以继承小美一半的婚前财产。虽然小美的女儿可以作为第二顺位继承人继承另一半的婚前财产。

注意:每个州对于婚前协议,信托和遗产的继承都有详细的规定,上述例子只为方便阐述婚前协议与信托基金的区别,详情请咨询您自己的律师。

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